À qui s’adresser pour obtenir le meilleur taux pour son emprunt ?

Avoir recours à un courtier immobilier

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, le montant du taux d'intérêt pratiqué est un élément essentiel à considérer. S'il est trop élevé, il peut alourdir votre charge et vous dissuader d'emprunter.

Pour trouver le meilleur taux possible, vous pouvez vous adresser à un courtier immobilier. C'est un expert agréé, qui fait le lien entre l'établissement prêteur et l'emprunteur.

Il peut s'agir d'un professionnel ou d'une société spécialisée dans le courtage, comme Empruntis, une référence en la matière. En allant sur https://www.empruntis.com/, vous en apprendrez davantage sur ses services.

Le courtier est en relation avec un important réseau d'établissements de crédit, ce qui lui permet de les mettre en concurrence et de négocier votre taux d'emprunt dans les meilleures conditions. Qu'il s'agisse d'un professionnel ou d'une société, les courtiers sont indépendants de ces partenaires. Et comme le courtier fait la démarche à votre place, il vous permet, en plus, de gagner un temps précieux.

Par ailleurs, il prend en main votre dossier et vous accompagne tout au long de la procédure. En échange de ses services, le courtier touche une rémunération. En moyenne, ces frais de courtage se montent à environ 1 % du montant du prêt. Ce qui représente 2 000 euros pour un emprunt de 200 000 euros. Ces frais peuvent être perçus comme un frein par certains emprunteurs.

S'adresser à la banque

Il existe une autre solution pour obtenir des taux intéressants : solliciter la banque. S'adresser à la banque dont ils sont clients est d'ailleurs le premier réflexe de nombreux emprunteurs.

Avec le temps, ils ont établi une relation de confiance avec leur banquier, qui connaît leur profil et leurs attentes. Cette proximité facilite les contacts et favorise la négociation avec le conseiller bancaire, qui peut vous accorder un taux plus intéressant.

Par ailleurs, cette solution vous évite de perdre du temps. En effet, un rendez-vous à la banque peut suffire à la conclusion d'un accord.

Cependant, la marge de manœuvre du conseiller est limitée et, même s'il manifeste de la bonne volonté, il n'est pas forcément en mesure de vous accorder ce que vous demandez. En effet, il est tenu de respecter les règles de la banque en matière de taux de crédit.

Comment convaincre votre interlocuteur de vous accorder un taux intéressant ?

Une situation stable

Un courtier ou une banque vous donneront les mêmes conseils pour obtenir le meilleur taux. Ils insisteront d'abord sur la stabilité de votre situation personnelle.

En effet, la décision de vous octroyer un crédit, assorti d'un taux intéressant, sera davantage motivée par l'existence d'un CDI ou un statut de fonctionnaire, qui supposent des revenus stables, que par l'ampleur des ressources.

Un apport personnel suffisant

Pour vous donner les meilleures chances, pensez aussi au montant de votre apport personnel. Il doit au moins permettre le paiement des frais de notaire et d'agence, que le prêt ne couvre pas.

Plus votre apport est important, moins l'opération est coûteuse pour la banque, qui sera disposée à vous accorder des conditions de prêt avantageuses. Il faut cependant veiller à ce que le montant de cet apport ne compromette pas votre situation financière.

Un bon client pour la banque

Le conseiller bancaire ou le courtier auront du mal à vous proposer des taux intéressants si votre situation bancaire laisse à désirer.

En effet, un établissement prêteur hésitera à vous accorder un crédit à un taux avantageux si vous êtes souvent à découvert ou si des incidents de paiement ont été signalés.

Empruntez en fonction de vos moyens

Pour obtenir les meilleures conditions de prêt, il faut solliciter un emprunt raisonnable. Autrement dit, la somme demandée doit être en adéquation avec ses ressources.

Ainsi, un emprunteur aux revenus modestes aura peu de chance de se voir accorder un crédit avantageux s'il compte acheter un logement très coûteux. Le projet immobilier doit donc avoir une certaine cohérence.

Veillez au montant des mensualités

Votre courtier ou votre conseiller bancaire vous le diront : la banque hésitera à vous accorder un prêt assorti d'un taux intéressant si vos mensualités excèdent le tiers de vos ressources.

Elle estimera, en effet, qu'au-delà de ce seuil, les risques de non remboursement du prêt sont trop élevés. Il faut donc accorder une attention particulière au montant de ces échéances.

Soignez votre relation avec la banque

Si vous comptez solliciter un emprunt auprès d'une banque, tâchez d'établir, ou de renforcer, la relation qui vous lie à cet établissement.

Vous pouvez la choisir comme votre banque, en y transférant vos comptes courants. Et pourquoi ne pas souscrire auprès d'elle divers produits financiers ? L'établissement sera sensible à ces marques de confiance.

N'hésitez pas à négocier

Si vous avez réussi à nouer de bons contacts avec la banque, vous êtes en meilleure position pour négocier des taux intéressants.

Pensez, au préalable, à vous renseigner sur les taux du marché. Vous pouvez ainsi vérifier que les propositions de la banque sont au moins conformes aux taux pratiqués.

Par ailleurs, il vous est loisible, en tant que client, d'obtenir une réduction sensible sur les frais de dossier demandés par la banque.