Le chèque de banque permet de sécuriser l’achat ou la vente d’un bien lorsque ce dernier a une valeur importante. Véritable sécurité pour le vendeur comme pour l’acheteur, il est bien différent du chèque bancaire classique que nous utilisons grâce à nos carnets de chèques. Comment cela fonctionne-t-il exactement ? Y a-t-il un montant minimal ou maximal, un délai ou un coût particulier ? Découvrez la réponse à chacune de vos questions.
Le chèque de banque du Crédit Mutuel
Le chèque de banque : qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert ?
Le chèque de banque est délivré par votre établissement bancaire sur demande et à condition de posséder les fonds nécessaires sur votre compte. Il vous permet d’effectuer un achat à montant élevé de manière sécurisée tant pour vous en tant qu’acheteur que pour le vendeur. Ces derniers sont d’ailleurs en droit de l’exiger lorsque la vente est effectuée entre deux particuliers, comme c’est souvent le cas pour un véhicule d’occasion, par exemple.
Comment obtenir un chèque de banque au Crédit Mutuel ?
Pour obtenir un chèque de banque au Crédit Mutuel, vous devrez tout d’abord posséder un compte alimenté dans l’une des multiples agences du Crédit Mutuel. En vous rendant dans l’un des établissements bancaires du groupe, il ne vous restera plus qu’à faire votre demande de chèque de Banque. Votre interlocuteur vous remettra alors un formulaire à remplir.
Votre banque fera alors les vérifications nécessaires sur votre compte, en s’assurant notamment que vous possédiez bien la somme demandée, puis en la prélevant vers son propre compte dédié. Le chèque de banque est ensuite émis, puis rempli par cette dernière. Car, ce qu’il faut bien comprendre c’est que le chèque de banque n’est pas émis par votre compte bancaire, mais par celui de la banque elle-même. Cela garanti au destinataire du chèque de banque que le compte émetteur de ce dernier est bien solvable.
Comment le remplir ?
Pour éviter la moindre fraude, c’est le directeur de l’agence bancaire qui remplira lui-même le titre du chèque de banque. Il indique également le nom du vendeur et le montant débité. L’établissement bancaire vérifie par ailleurs que le chèque de banque émis comprend bien l’ensemble des mentions légales et normes à respecter.
La présence d’un filigrane normalisé et de la mention “chèque de banque” devront être visibles, tout comme une ligne magnétique comprenant des chiffres et des lettres en bas de chèque. L’intégralité des mentions de la norme NF K11-111 seront également contrôlées.
Y a-t-il un montant maximum à ne pas dépasser ?
Les chèques de banque existent pour sécuriser les paiements d’un montant important. C’est pourquoi le Crédit Mutuel n’impose pas de montant maximal par chèque de banque émis, la seule limite sera celle du solde de votre compte bancaire.
Le Crédit Mutuel limite le nombre de chèques de banque autorisés par compte à deux par mois.
Le Crédit Mutuel n’impose aucun montant minimal non plus. Cela peut être pratique pour les personnes ne souhaitant pas posséder de chéquier, mais ayant besoin occasionnellement de régler un achat important de manière sécurisée.
Même pour les clients possédant un chéquier, le chèque de banque sera à privilégier pour les achats de bien, ou prestation, dont le montant est véritablement important, ou dont la transaction doit être parfaitement sécurisée.
Quel est le prix d'un chèque de banque au Crédit Mutuel ?
Le chèque de banque étant un service payant, la plupart des banques facturent l’émission de ce dernier entre 10 € et 15 €. Le Crédit Mutuel, quant à lui, a choisi de facturer ce dernier 11 € quel que soit son montant.
Quel est le délai d'obtention ?
En fonction du moment de votre demande et de votre situation, vous pourrez obtenir un chèque de banque assez rapidement. En effet, la plupart du temps, le chèque de banque peut vous être remis en quelques minutes, une fois que les vérifications habituelles ont été effectuées.
Toutefois, si le directeur d’agence n’est pas disponible immédiatement, vous pourrez venir réceptionner votre chèque de banque dans les 48 heures suivantes au maximum.
Pour éviter l’attente et pour vous assurer de repartir avec votre chèque de banque, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avant de vous présenter dans votre agence bancaire.
Vérifier un chèque de banque au Crédit Mutuel : comment procéder ?
Un chèque de banque vous a été remis et vous ignorez s’il est bien authentique ? La toute première vérification possible sera de contrôler la présence d’une image en filigrane. Cette dernière est obligatoire et son absence vous indiquera immédiatement que le chèque de banque est un faux.
D’autres indicateurs peuvent vous alerter :
- L'écriture sur le chèque de banque doit être similaire à chaque ligne, car seul le directeur d’agence est autorisé à remplir ce dernier.
- Le chèque de banque ne doit contenir aucune rature et ne doit pas être détérioré.
- La présence d’une tâche ou d’une déchirure devra donc retenir votre attention.
On y pense rarement, mais vérifiez attentivement que le montant indiqué sur chaque zone prévu du chèque de banque corresponde avec le montant de la vente.
Vous pouvez également contacter la banque émettrice. Pour cela, ne vous fiez ni aux informations mentionnées sur le chèque, ni à celles fournies par l’acheteur. Faites votre propre recherche pour obtenir les coordonnées de l’agence bancaire. Cette dernière vous confirmera ou vous infirmera les informations présentes sur le chèque de banque. En cas d’erreur ou de moindre différence, vous pourrez vous rendre à l’agence avec l’acheteur pour y remédier.
Afin de pouvoir effectuer ces vérifications le plus rapidement possible, il sera conseillé de réaliser la vente en semaine hors jours fériés. Privilégiez les horaires de bureau pour que l’agence bancaire soit disponible par téléphone.
Comment l'encaisser ?
Encaisser un chèque de banque est aussi simple que d’encaisser un chèque bancaire classique. En effet, il vous suffira d’endosser le chèque de banque en inscrivant vos noms et prénom au verso, ainsi que vos coordonnées bancaires et de signer. Vous devrez ensuite le déposer dans votre propre banque, comme vous en avez l’habitude.
Le délai d’encaissement de votre chèque de banque est beaucoup plus rapide que celui d’un chèque classique. Cette différence est due au fait que l’émetteur du chèque de banque est un établissement bancaire, aucune vérification de solvabilité n’est donc nécessaire.
Est-il possible d'annuler un chèque de banque ?
Vous souhaitez annuler votre chèque de banque parce que la transaction a été annulée ou parce que son montant à changé ? La solution la plus simple sera de barrer ce dernier et d’écrire le mot “annulé” de manière bien lisible et visible dessus. Ensuite, vous devrez vous rendre à l’agence bancaire émettrice pour rendre le chèque, et ainsi faire renvoyer les fonds sur votre propre compte bancaire.
Si vous ne pouvez pas vous déplacer dans votre établissement bancaire rapidement, vous avez la possibilité de le renvoyer par courrier en indiquant de manière précise le service concerné. Pour connaitre ce dernier, n’hésitez pas à contacter votre agence Crédit Mutuel au préalable.
En cas de perte ou de vol de votre chèque de banque, c’est une opposition que vous devrez faire immédiatement. Tout d’abord, contactez votre agence Crédit Mutuel ou son service 24∕7 réservé aux oppositions. Les informations disponibles sur le reçu remis par votre banque lors de son émission vous seront demandées.
Dans chacun de ces cas, les frais de 11 € facturés pour l’émission du chèque de banque ne sont pas remboursables.